Дополнительное продление на 21 день станет доступно как только мы получим от Вас оплату любым из перечисленных способов.
Денежные средства поступят на Вашу карту в течении 5 минут
В данный момент мы обрабатываем Ваш платеж. Информация о зачислении средств обновится в течении 5 минут. Дождитесь окончания и убедитесь, что оплата прошла успешно и можно продолжить работу с сервисом.
Что такое займ?
Если говорить просто, то займ - это когда одна сторона (человек или организация) передает другой стороне деньги или вещи с условием, что их вернут через определенный срок. Суть займа в предоставлении временных средств для решения текущих задач. Заемщик получает нужную сумму, а займодавец - вознаграждение в виде процентов за использование этих средств.
Выдержка из Гражданского кодекса РФ, статья 807: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг».
Источник: «КонсультантПлюс»
Понятие займа регулируется Гражданским кодексом, где четко прописаны права и обязанности сторон. Это реальный договор, который вступает в силу с момента, когда заемщик получает деньги или вещь. Такой подход защищает обе стороны и устанавливает понятные правила игры.
Основные термины, которые нужно знать
- Заимодавец - это физическое или юридическое лицо, которое выдает займ.
- Заемщик - сторона, которая получает деньги или вещь и обязуется их вернуть.
- Тело займа - первоначальная сумма денег, переданная заемщику, без учета процентов.
- Процентная ставка - плата за использование заемных средств, выраженная в процентах.
- Срок возврата - определенная дата или период, в течение которого заемщик должен полностью вернуть долг.
Для чего нужен займ: 5 частых ситуаций
Займ помогает преодолеть временные финансовые трудности при нехватке собственных средств. Мы обеспечиваем быстрый доступ к деньгам на неотложные цели, такие как медицинские услуги или ремонт. Наша практика подтверждает: финансовая поддержка - лучший способ оперативно закрыть непредвиденные расходы.
- До зарплаты. Покрытие кассового разрыва, когда доходы ещё не поступили, а расходы уже есть.
- Срочный ремонт. Поломка автомобиля или бытовой техники требует немедленного финансового вмешательства.
- Оплата медицинских услуг. Непредвиденные расходы на лечение или медикаменты.
- Неотложная покупка. Выгодное предложение или необходимость в покупке, которую нельзя отложить.
- Поддержка бизнеса. Для предпринимателей займ может стать источником оборотных средств. Например, центр микрохирургии глаза «Я вижу» в Санкт-Петербурге получил займ на 30 млн рублей для модернизации, что в перспективе увеличит количество обслуживаемых пациентов на 15%.
Чем займ отличается от кредита: ключевые различия
Хотя в быту эти понятия часто используют как синонимы, с юридической и практической точек зрения это разные финансовые инструменты. Основное отличие в том, кто выдает деньги и на каких условиях. Понимание этой разницы помогает выбрать подходящий продукт.
Какие бывают виды займов: полная классификация
Займы классифицируются по множеству признаков: кто выдает, на какие цели, на какой срок, с обеспечением или без. Это помогает заемщику выбрать продукт, точно соответствующий его финансовым потребностям и возможностям.
По типу заимодавца
- Микрофинансовые (в МФО): Выдаются микрофинансовыми организациями. Отличаются высокой скоростью одобрения и минимальными требованиями к документам. Условия таких займов регулируются специальным законодательством. Если вы рассматриваете этот вариант, полезно знать, как взять займ в МКК.
- Частные (между физическими лицами): Договор заключается между гражданами. Условия гибкие, часто такие займы бывают беспроцентными, но несут риски, связанные с отсутствием формального контроля.
- Государственные: Заемщиком выступает государство, а заимодавцами - граждане и организации, покупающие государственные облигации (например, ОФЗ).
По сроку возврата
- Краткосрочные (PDL - "до зарплаты"): Обычно выдаются на срок до 30 дней.
- Среднесрочные: Срок возврата составляет от одного месяца до года.
- Долгосрочные: Предоставляются на срок свыше одного года.
По наличию обеспечения
- Обеспеченные (под залог): Для снижения рисков заимодавца используется залог (недвижимость, автомобиль) или поручительство.
- Необеспеченные (без залога): Выдаются на основе доверия к заемщику, без дополнительного обеспечения. Ставки по таким займам обычно выше. Информацию о таких продуктах можно найти в статье про займ без залога.
По цели использования
- Целевые: Выдаются на конкретную цель, например, покупку автомобиля или оплату обучения. Заимодавец контролирует расходование средств.
- Нецелевые: Заемщик может использовать деньги на любые нужды без отчета перед заимодавцем.
По условиям оплаты
- Возмездные (процентные): За пользование деньгами взимается плата в виде процентов. Это стандартный вариант для большинства займов.
- Безвозмездные (беспроцентные): Заемщик возвращает только ту сумму, которую получил, без дополнительной платы.
Плюсы и минусы займов: что важно знать заемщику
Перед тем как принять решение, важно объективно взвесить все "за" и "против". Займы предлагают быстрый доступ к деньгам, но сопряжены с определенными рисками.
Преимущества:
- Доступность: Для оформления часто достаточно только паспорта, без справок о доходах.
- Скорость: Процесс оформления и получения денег онлайн занимает от нескольких минут до получаса.
- Гибкость: Существуют возможности для индивидуальных условий, особенно при частных займах.
- Лояльность к заемщикам: Получить займ можно даже с неидеальной кредитной историей или без официального трудоустройства. Например, займы безработным стали реальностью.
Недостатки и риски
- Высокие процентные ставки: например, в МФО ставка по закону ограничена 0.8% в день.
- Короткие сроки возврата: Краткосрочные займы требуют быстрого погашения, что создает дополнительную нагрузку на бюджет.
- Высокие штрафы за просрочку: Неустойки и пени могут быстро увеличить общую сумму долга.
- Риск "долговой ямы": Легкость получения средств может привести к безответственному финансовому поведению и накоплению долгов.
По данным Банка России, во II квартале 2025 года наблюдался рост выдачи микрозаймов, а их совокупный портфель достиг 739 млрд рублей - это говорит о высокой востребованности продукта (Источник: Аналитика ЦБ РФ).
Договор займа: как оформить всё правильно и безопасно
Договор - это ваш главный защитник. Он фиксирует все условия и помогает избежать недопонимания и споров в будущем. Отнеситесь к его изучению с должным вниманием.
Ключевые условия (существенные пункты) договора
- Предмет договора: Точная сумма займа цифрами и прописью.
- Срок и порядок возврата: Конкретная дата или график платежей.
- Размер процентов: Указание ставки или отметка о безвозмездности.
- Полная стоимость займа (ПСК): Итоговая переплата в процентах годовых, включая все комиссии.
Расписка: когда она нужна и имеет ли юридическую силу?
Расписка - это документ, подтверждающий факт передачи денег. Для договоров между физическими лицами на сумму свыше 10 000 рублей она является частью письменной формы договора и имеет полную юридическую силу в суде.
Особенности электронного договора с МФО
При оформлении онлайн-займа подписание договора происходит с помощью СМС-кода. Такой код является аналогом вашей собственноручной подписи и делает электронный договор юридически значимым. Важно сохранить копию договора в формате PDF или сделать скриншот для своей безопасности.
Ответственность заёмщика и риски: что нужно знать ДО подписания
Ответственность - это не просто слово в договоре. Это реальные финансовые и юридические последствия, которые наступают при невыполнении обязательств.
Что будет, если не вернуть займ вовремя?
С первого дня просрочки начинается начисление пеней и штрафов. Далее служба взыскания начинает процесс возврата долга: звонки, уведомления. В конечном итоге дело может быть передано коллекторам или в суд, что ведет к принудительному взысканию через судебных приставов.
Как займ влияет на вашу кредитную историю
Все финансовые организации, включая МФО, обязаны передавать данные о займах в Бюро кредитных историй (БКИ). Просрочка негативно сказывается на кредитном рейтинге, затрудняя получение кредитов в будущем. В то же время, своевременно выплаченный займ может улучшить кредитную историю, особенно если она была испорчена ранее.
Как защитить себя от мошенников и "черных кредиторов"
Главное правило - проявлять бдительность. Не передавайте данные своей карты, особенно CVC-код. Всегда проверяйте, состоит ли микрофинансовая организация в государственном реестре на официальном сайте Банка России. Это простой шаг, который защитит вас от нелегальных кредиторов.
Проверить МФО можно в официальном реестре Центрального Банка России.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Можно ли взять займ с плохой кредитной историей? Да, это возможно. МФО часто более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей, чем банки. Для них важнее ваша текущая платежеспособность. Такой займ, если его вовремя погасить, может стать шагом к исправлению кредитного рейтинга.
- В чём разница между займом и микрозаймом? Микрозайм - это один из видов займа. Его ключевые отличия: он выдается только микрофинансовой организацией (МФО), его сумма для физических лиц ограничена, а полная стоимость кредита не может превышать 0.8% в день. Обычный займ, например, между двумя людьми, этими параметрами не ограничен.
- Что такое безвозмездный (беспроцентный) займ? Это займ, по которому не начисляются проценты. Заемщик возвращает ровно ту сумму, которую взял. Такой вариант часто встречается между друзьями или родственниками. Также некоторые МФО, включая "Полизайм", предлагают первый займ под 0% для привлечения новых клиентов.
- Как досрочно погасить займ и пересчитать проценты? По закону "О потребительском кредите (займе)" вы имеете право погасить долг досрочно в любой момент. Для этого нужно уведомить кредитора. Проценты в этом случае будут пересчитаны, и вы заплатите только за фактический срок пользования деньгами.