Что такое пролонгация займа и продление займа

Согласно действующему Базовому стандарту защиты прав получателей финансовых услуг, который регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций (МФО и МКК), продлевать один договор займа сроком до 30 дней можно не более 5 раз в течение одного года. При этом общая сумма начисленных процентов, штрафов и иных платежей не может превышать тело основного долга более чем на 100%. Это жесткое ограничение введено для защиты граждан от неконтролируемого роста долговой нагрузки.

Сколько раз можно продлевать займ по одному договору согласно закону?

Законодательство четко регламентирует порядок взаимодействия между кредитором и клиентом. Если вы оформили краткосрочный заём (до 30 дней), вы имеете право заключить максимум 5 дополнительных соглашений об изменении срока возврата займа по одному договору в течение календарного года.

Это правило едино для всех легальных участников рынка, включая МКК «Полизайм». Раньше допускалось до 7 продлений, но регулятор ужесточил нормы для снижения закредитованности населения. Если вам предлагают «бесконечную« пролонгацию сверх 5 раз — это повод насторожиться и проверить лицензию компании.

Закон ФЗ-554 и Базовый стандарт: почему 5, а не 7?

Ограничение в 5 пролонгаций зафиксировано в Базовом стандарте защиты прав и интересов физических лиц. Важно понимать: после пятого продления кнопка «Продлить» в личном кабинете технически блокируется. Это не сбой системы, а исполнение закона. МФО обязана либо принять полное погашение долга, либо, в случае неуплаты, начать процедуру взыскания. «Серые» кредиторы могут предлагать переоформить заём (выдать новый для погашения старого), что фактически загоняет в долговую яму. 

Условия пролонгации: ограничения по процентам и срокам договора

Помимо количества, закон ограничивает и финансовую сторону вопроса. Ключевое понятие здесь — максимальная переплата. Согласно ФЗ-353, общая сумма всех начислений (проценты, штрафы, пени, платные услуги) по договору со сроком до года не может превышать сумму основного долга более чем на 100%

Пример: Вы взяли 10 000 рублей. Максимальная сумма, которую с вас могут потребовать вернуть в любой момент времени (даже через год просрочки), составляет 20 000 рублей (10 000 тело + 10 000 проценты и штрафы). Пролонгация не увеличивает этот лимит, но позволяет вам оставаться в графике платежей без штрафных санкций.

Помните, что услуга пролонгации не бесплатна. Чтобы активировать перенос даты, клиент обязан полностью оплатить уже начисленные проценты за фактический срок пользования деньгами.

Пример расчета стоимости пролонгации займа (сумма 7 000 руб., ставка 0.8% в день):

Миф о «бесплатном продлении» часто вводит заемщиков в заблуждение. Юридически продление — это смена даты возврата тела долга. Но кредитор не может просто так подарить дни пользования деньгами (это противоречит сути предпринимательства). Поэтому вы платите проценты за прошедший период, а тело долга переносится на будущее.

Исключение составляют случаи, когда у вас действует льготный период (например, первый заём под 0%) и условия договора позволяют продлить его с сохранением ставки. Обычно при пролонгации «бесплатного» займа проценты пересчитываются за весь срок. Внимательно читайте условия оферты.

Как оформить услугу продления через личный кабинет заемщика

Мы в «Полизайм» сделали процесс максимально прозрачным и автоматизированным. Вам не нужно писать заявления и ждать рассмотрения. Функция доступна круглосуточно, если у вас нет текущей просрочки.

Пошаговый алгоритм действий:

1. Авторизуйтесь в Личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
2. Проверьте статус. Кнопка «Продлить срок» или «Пролонгация» обычно активируется за 3–5 дней до даты планового погашения. Если кнопка неактивна и условия предоставления пролонгации не нарушены свяжитесь с поддержкой.
3. Срок продления: равен сроку займа.
4. Оплатите проценты. Вам необходимо внести сумму начисленных процентов. Это можно сделать картой любого банка (МИР, Visa, MasterCard). Тело долга оплачивать не нужно.
5. Подпишите доп. соглашение. На ваш телефон придет СМС-код. Его ввод равносилен собственноручной подписи под новым графиком платежей.
6. Убедитесь в результате. Дата возврата в кабинете должна измениться.

Количество доступных пролонгаций в сервисе Полизайм зависит от номера вашего займа:

• 1-й заём — доступна одна пролонгация;
• 2-й и 3-й заём — до 2 пролонгаций
• 4-й и последующие займы — до 3 пролонгаций

Оформить пролонгацию Вы можете в личном кабинете — это быстро и удобно!

Важно! Предоставление пролонгации осуществляется при соблюдении условий договора и действующего графика платежей. Срок пролонгации равен сроку займа

Если деньги нужны срочно, изучите варианты долгосрочных займов на карту, где график платежей изначально разбит на части.

Что будет, если не использовать возможность продления: просрочка и возврат

Игнорирование проблемы — худшая стратегия. Если дата платежа наступила, а денег на полное погашение нет, пролонгация выступает легальным «спасательным кругом«. Главное отличие продления от просрочки — сохранение качества вашей кредитной истории (КИ).

Банки и БКИ видят продление, но воспринимают его как нормальный финансовый инструмент. Просрочка же — это «красный флаг», который блокирует доступ к банковским продуктам в будущем.

Сравнение последствий: